Le bilan patrimonial
Préparer sa retraite, structurer ses investissements, transmettre son entreprise : ces questions se regardent ensemble, et longtemps avant l’échéance.
Le bilan patrimonial est le moment de les poser au même endroit.
Une mission qui a un début et une fin.
L'inventaire
Ce que vous détenez, à titre professionnel et à titre privé : les parts de votre société, les murs si vous les avez achetés, l'épargne, l'immobilier locatif, les contrats. Cela paraît évident. Pourtant, le reste de l'année, les deux patrimoines se regardent chacun de leur côté.
La lecture fiscale et juridique
Ce que chaque bien coûte en impôts aujourd'hui, ce qu'il coûterait à la vente ou à la transmission, et sous quelle forme il est détenu. Une société civile, une location meublée, un démembrement (usufruit d'un côté, nue-propriété de l'autre) n'ont pas les mêmes effets, ni chaque année, ni au moment de transmettre.
Les scénarios
Deux ou trois scénarios chiffrés, avec ce que chacun suppose et ce qu'il exclut. Pas une recommandation unique : un arbitrage que vous prenez en connaissant le prix de chaque option.
Ce qui se met en œuvre, et par qui
Ce qui relève du cabinet — la structuration juridique et fiscale, les formalités, le suivi — et ce qui relève du partenaire en gestion de patrimoine.
Un document, et une décision éclairée.
Votre patrimoine professionnel et privé, lu au même endroit, et de quoi arbitrer en connaissant le prix de chaque option.
Un état d'ensemble
La lecture fiscale
Deux ou trois scénarios chiffrés
Qui fait quoi
Le conseil en placement, et pourquoi il est ailleurs.
Le cabinet ne recommande aucun produit financier et n’en place aucun. Conseiller un placement relève d’un statut réglementé, distinct de celui d’expert-comptable : celui de conseiller en investissements financiers (CIF), inscrit au registre de l’ORIAS. C’est pourquoi le bilan patrimonial se mène avec un cabinet de gestion de patrimoine partenaire, qui en porte cette part.
Et le cabinet n’est rémunéré par ce partenaire d’aucune façon. Rien, dans ce qui vous est présenté, ne dépend donc de ce que vous souscrirez.
Vous exercez en libéral, ou vous dirigez une société ?
Vous exercez en libéral
Seuil, placements, notaire : les questions avant un bilan patrimonial.
À partir de quel patrimoine cela se justifie-t-il ?
Il n'y a pas de seuil. Ce qui déclenche utilement un bilan, c'est un changement à venir — une retraite à moins de dix ans, une cession envisagée, l'achat des murs, une société qui commence à accumuler de la trésorerie. Un patrimoine simple se lit vite ; c'est l'échéance qui compte, pas le montant.
Le cabinet vend-il des placements ?
Non, et il ne peut pas : recommander ou placer un produit financier relève d'un statut réglementé distinct. Cette part est portée par un cabinet de gestion de patrimoine partenaire, dont le cabinet ne reçoit aucune rémunération.
Faut-il refaire ce bilan régulièrement ?
Pas à échéance fixe. Il se refait quand quelque chose change : une acquisition, une cession, une modification de la structure, ou une réforme qui déplace un régime. C'est un point de départ, pas un abonnement.
Est-ce que cela remplace un notaire ?
Non. Le bilan éclaire les arbitrages et prépare les actes ; il ne les rédige pas. Une donation, un démembrement, une transmission passent par un notaire — le bilan sert à arriver chez lui en sachant ce que vous voulez.
Ce que le cabinet fait aussi.
Vos obligations
Vos projets
Ce qui revient dans les avis.
★★★★★
5/5 avis Google
Je recommande vivement cet expert-comptable ! Toujours disponible, à l’écoute, très professionnel et surtout d’excellent conseil. Il m’a accompagné avec rigueur et clarté dans la gestion de mon projet. Grâce à lui, je suis serein sur toute la partie comptable et fiscale.
Samuel est expert comptable humain, dévoué pour ses clients, impliqué, à l'écoute pour chacune de vos demandes. Monsieur Assouline est un professionnel de confiance et un allié sérieux pour votre entreprise. Je vous le recommande ! Merci
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Trente minutes pour y voir clair.
Devenir client, sans complication.
Un premier échange
Trente minutes, en visio ou par téléphone, pour regarder votre patrimoine et l'échéance qui approche.
Lettre de mission sous 48 h
Une fois votre accord donné, elle vous est envoyée sous 48 h et se signe en ligne. Le cabinet récupère ensuite vos éléments auprès de votre ancien expert-comptable.
Le cabinet prend le relais
Il reprend vos obligations et suit vos échéances, dans le périmètre de la lettre de mission.
Vous repartez avec un avis, pas un argumentaire.
Samuel AssoulineExpert-comptable diplômé, commissaire aux comptes
Toujours le même interlocuteur. Vous êtes prévenu avant chaque échéance.